产险业务流程（29页）.ppt

课程目标
了解核保流程
掌握财产险业务基本操作规程
目 录
核保流程  
财产险核保操作基本规程
目 录
核保流程
报价流程
核单流程
目 录
核保流程
核保人职责
核保人基本要求
核保规程
财产险核保操作基本规程
核保人职责 
1、调查评估风险
2、拟订承保条件
3、审核保险合同
4、维护公司长期稳定发展
核保人基本要求 
1、认真负责
2、客观公正
3、遵守纪律
4、高效服务
核保规程 
（一）接收投保申请
核保人接到业务部门递交的业务询价后，应对投保、询价内容认真审核，主要审核内容按非水险业务、水险业务分类如下：
非水险业务：
1、火险：
2、工程险：
3、责任险
水险业务：
货运险
高风险（船舶险、船建险、飞机险）
核保规程 
接收投保申请---非水险业务：
1、火险：
1）被保险人名称及被保险标的所在处所
2）建筑物的结构、年限、使用性质及维护状况
3）保险标的所在行业性质
4）被保险人的内部防护措施及公共防护措施（防火、防雷电、防其它自然灾害等）
5）被保险标的的周围环境及外在风险
6）以往的赔付记录
7）投保金额及投保分项金额
8）投保险种
9）保险期限
10）附加条款
11）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解
核保规程 
接收投保申请---非水险业务：
2、工程险：
2.1 机损险
1）行业和工艺性质
2）客户的历史损失记录
3）设备的投产日期（如是新投产的设备保质期如何）
4）设备制造商的名称
5）设备的特殊风险如停电风险、高温高压设备风险
6）设备维修保养状况
7）保险期限
8）附加条款
9）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解
核保规程 
接收投保申请---非水险业务：
2、工程险： 
2.2 建安工险
1）建筑安装工程的工程组成及保额名细；
2）建筑工期
3）地貌及周围环境情况
4）气象、水文、地质情况
5）设计施工单位资质情况
6）施工方案和施工工艺
7）施工进度表
8）所安装的设备的情况
9）附加条款
10）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解
核保规程 
接收投保申请---非水险业务：
3、责任险
3.1公众责任险、展览会责任险
1）投保人、被保险人名称及投保的营业场所地址
2）保险标的名称、行业类型、司法管辖、出险记录
3）保险标的周围环境及人流量预计
4）累计赔偿限额、每次事故赔偿限额以及其他分项限额
5）保险期限
6）免赔额设定、是否包含人伤免赔
7）附加条款
8）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解
核保规程 
接收投保申请---非水险业务：
3、责任险
3.2产品责任险
1）投保人、被保险人名称、行业类型及规模
2）投保产品的名称、分类、性能、风险程度、出险记录
3）投保产品的销售区域、司法管辖范围
4）投保产品销售额、累计/每次事故赔偿限额及其他分项限额
5）保险期限
6）免赔额设定、是否包含人伤免赔
7）索赔基础及追溯期、报告期信息
8）附加条款
9）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解
核保规程 
接收投保申请---非水险业务：
3、责任险
3.3雇主责任险
1）投保人、被保险人名称及投保的营业场所地址
2）投保雇员人数、工种、年度工资、年龄结构
3）被保险人的行业类型、工作流程、司法管辖范围
4）投保雇员的工作环境、强度及被保险人管理制度、出险记录
5）累计赔偿限额、每次事故赔偿限额以及其他分项限额
6）保险期限
7）附加条款
8）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解
核保规程 
接收投保申请---非水险业务：
3、责任险
3.4执业责任保险
1）投保人、被保险人名称、行业等级认证
2）投保险种及条款是否适用
3）被保险人的行业风险、信誉程度、出险记录
4）被保险人年营业收入、各项赔偿限额及法律费用限额
5）索赔基础、司法管辖、追溯期或报告期
6）相关从业人员清单、项目清单、行业有关法律制度约束
7）附加条款
8）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解
核保规程 
接收投保申请---水险业务：
1. 货运险
1）投保人、被保险人名称及被保险标的所在处所
2）保险标的
3）运输范围、运输工具、承运人详细资料
4）投保金额
5）投保险种
6）保险期限
7）客户以往损失记录
8）附加条款
9）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解
核保规程 
接收投保申请---水险业务：
2. 高风险（船舶险、船建险、飞机险）
1）投保人、被保险人名称及标的所在处所
2）保险标的具体资料（详见承保问卷表）
3）客户以往损失记录
4）客户的资质、管理经验、行业地位
5）投保金额
6）投保险种
7）保险期限
8）附加条款
9）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解
核保规程 
（二）搜集承保信息
风险调查与评估
 核保人必须对保险标的进行风险调查与评估。风险调查与评估可以采取风控工程师现场查勘、填写风险调查问卷等形式，须达到了解标的风险状况的目的。风险调查与评估的要点包括：
 1、明确主要风险
 2、明确风险点位
 3、了解风险源