工程险索赔讲座（12页）.pdf

1、站在经纪人的角度谈工程险的特点 
工程险的特点主要反映在以下几个方面。即：风险的特殊性、保险的综合性、被保险人的广泛性、工期的不确定性、保险金额的变动性。作为工程险的常规特点并不是今天要介绍的内容，以下我们主要谈一下，工程险的属性及在索赔中应考虑的几个问题。 
1.1.  工程险属明示除外责任的一切险范畴 
作为一切险，保单上在责任范围中非常明确地指出： “因本保险单除外责任以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损失或灭失，本公司按本保单的规定负责赔偿。 ” 
虽然保单中对责任范围（自然灾害、意外事故）及除外责任均给予了较明确的界定，但由于除外责任不可能保罗万象，因而由于以上的承诺，就使保险公司的责任范围无形中扩大了。 
但这种责任范围的扩大也受很多条件的制约，如： 
设计文件所限定的施工期防灾等级，如洪水、地震、波浪、抗风能力等（如水电站、海上大桥等） ； 
除外责任中的工艺不善的运用，以及对工艺不善的界定所造成对保险责任的意见分歧是索赔中的一个焦点（如钻孔桩、四号线） ； 
谨慎选用施工人员，遵守一切与施工有关的法规和安全操作规程（如二次分包，资质不符等） ； 
立即通知本公司，并在七天或经本公司书面同意延长的期限内以书面报告提供事故发生经过、原因和损失程度（如京珠） ； 
被保险人的重大过失或故意（如四号线） ； 
注意建工一切险与第三者责任险的区别，特别要注意第三者责任与侵权行为的关系。 
以上这些制约因素，实际上使建工一切险的责任范围，仍基本上限定在保单所明示的自然灾害与意外事故的范围内。而意外事故所表现出的、不可预料、无法控制、突发性三要素又往往成了索赔、理赔过程中，经常会产生分歧与争论的又一焦点。 
1.2.  关于举证责任 
通常一切险出险后，只要不属于除外责任，就应该得到赔偿，此时责任范围的举证责任明显应为保险人。 
但在索赔过程中，为了防止以上所列举的制约因素，被保险人还必须为属于保险责任范围进行举证。例如：在事故发生时，如何尽可能将责任列到意外事故中去，而 防范保险人用工艺不善提出的反诉（如苏一建） ；洪水灾害发生造成施工围堰出险，如何举证流量或水位已超过了设计值，海上建桥发生碰撞如何举证波浪或水流超过了设计值；又如在自然灾害发生造成第三者责任损失时，如何明确侵权责任等等，不做好这些举证的准备，在索赔谈判时就容易陷入被动。又如：索赔资料如何做到统一归口，一个声音对外，严格控制对外提供资料的种类和方式也显得极为重要，索赔谈判是涉及保险双方经济利益的重大问题，一旦人多嘴杂、师出多门，势必容易被对方抓住弱点，而使自己处于不利地位（如温州洞头连岛工程、FA2 标、京福三明沙溪大桥）