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我国农业保险指数化产品发展分析(5页).doc
 


所在类别: 理论研究/农业保险
文件类型: DOC
文件大小: 52KB
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资源语言: 简体中文

【简介】
摘要:传统农作物保险合约的失败使人们对农业保险进行了更多的思考和研究,指数保险合约通过人们的研究和实践的检验,诞生和迅速发展。指数保险合约以其自身的优势克服了道德风险和逆向选择问题,而且作为一种与区域产量高度相关的金融产品,指数保险被认为是一种有效替代传统农业保险的风险管理工具。发达国家和发展中国家的实践表明,指数保险合约已经成为农业保险发展的新趋向。我国也应积极进行指数保险合约的试验和适时逐步推广。本文首先分析指数保险产品的优势,接着分析指数保险产品运用农业灾害保险存在的问题,最后提出了一些政策建议。
一、指数化保险产品及其优势
由于科学水平发展落后和日益加剧的自然灾害,农业依然是脆弱、高风险的产业。农业保险在国家财税政策支持下迅速发展,覆盖面大幅提高,2012年实现农业保险保费收入240.1亿元,承保农户1.8亿户次,主要农作物承保率达到40%,能繁母猪保险覆盖面达到67%,对转移和分散农业风险,稳定农业生产和农民收入起到了重要作用。传统的农业保险不可否认的起到了很大的作用,被保人在受灾时降低了损失,但是由于农业生产的特殊性,同时也暴露出很多问题。
陈盛伟(2010)认为传统农业保险还面临着许多严峻的问题:全球气候变暖,面对频率不断上升的巨灾风险,农业保险将怎样持续经营;信息不对称导致道德风险和逆向选择的问题,人为扩大了农业保险损失,增加了制度外的经营成本。张慧茹(2008)认为高损失率和高营运成本成为制约农业保险发展甚至是关系保险公司成败的重要因素。农业保险与其他的社会商业保险的不同之处在于其具有更大的可保风险不确定性。农业保险“高成本、高风险、高赔付和低收费、低保障、低保额”的特点使得保险公司对政府财政补贴的依赖程度越来越。Makki(2002)的研究表明,没有大量的国家财政补贴,传统的农业保险是无法发展下去的。像越南的大米保险计划运作了三年,损失率就高达300%。作为中国开展农业保险业务最大的保险公司——中国人保,其2002年农业险的收入也仅占到公司保费总收入的0.6%左右,比上年同期下降20%,赔付率为88%,大大高于保险界公认的70%的临界点。中国人保为在2003年末海外上市,不得不将农业保险等一些长期亏损的险种剥离出去。

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