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保证保险打破小微企业融资僵局(2页).pdf
 


所在类别: 理论研究/财产保险
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【简介】
资金实力弱找不到担保,没有担保得不到贷款,无法获得贷款资金更紧张这种“老虎棒子鸡”式的“游戏”,让无数小微企业陷入融资窘境。而今,小微贷款保证保险的出现,又为拆解这个“死循环”撬开了一个缺口。
小微贷款保证保险多地试点
一直以来,由于资金力量薄弱、抗风险能力低等问题,小微企业贷款的参与各方,无论是企业还是银行都有较强烈的风险转移需求,这为小微企业贷款保证保险的发展催生出空间。
2009 年宁波首创小额贷款保证保险以来,目前国内已多地开始推出这项业务,江苏省、浙江省、重庆市等地正积极开展试点,小微贷款保证保险在诸多地区落地生根,目的就是破解小微企业融资难、贷款难问题。
2011 年11 月,浙江省确定了第一批扩大小微贷款保证保险试点区域,温州的龙湾、瑞安、乐清被列入其中。其中龙湾区财政设立100 万元的小额贷款风险弥补基金,瑞安市财政设立了300 万元以上的小额贷款风险弥补基金,支持小微企业贷款。与此同时,浙江省还推出了银保合作以及小额贷款公司与保险机构合作两种模式。
今年5 月份,重庆市出台的《关于开展小额贷款保证保险试点工作的意见》规定,通过保证保险,不需提供抵押或反担保,小型企业最高可以贷款300 万元;微企、城乡创业者最高可贷50 万元。
试点期间,银行贷款利率最高不超过人民银行同期基准利率上浮30%,鼓励银行对小型、微型企业等小额贷款申请人给予优惠贷款利率。
在保险公司方面,继个人消费信贷保险后,中国平安财产保险股份有限公司又赶乘小微企业贷款的快车,将在上海、苏州、广州等城市推出小微型企业贷款保证保险业务试点,帮助企业从合作银行获取贷款。
而太平洋产险浙江分公司与工商银行浙江省分行在今年6 月联合推出“易保贷”产品,计划以50 亿元的贷款额度,助推至少1600 家小微企业的发展。
而在政策方面,今年4 月《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》指出,积极发展小型微型企业贷款保证保险和信用保险,定制符合小型微型企业需求的保险产品,扩大服务覆盖面,推动建立担保机构与银行业金融机构间的风险分担机制。
虽然小微企业贷款保证保险的发展目前还存在一些困难和问题,但各地都在积极地推进。北京工商大学保险系主任王绪瑾教授接受本刊记者采访时表示,小微贷款保证保险的目的就是为了转嫁贷款人的风险,主要表现在四个方面:第一,对借款人来讲有利于降低借款成本,增加资金来源,带动企业经济增长;

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