人身意外伤害保险（46页）.ppt

人身意外伤害保险 
本章的主要内容包括：
人身意外伤害保险概述  
人身意外伤害保险的保险责任  
人身意外伤害保险的保险金给付
人身意外伤害保险的品种 
1.1.1 人身意外伤害保险的定义 
简称意外伤害保险或意外险，是人身保险中的一种，指在保险合同有效期内，被保险人由于外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件（即意外事故）造成身体的伤害，并以此为直接原因致使被保险人死亡或残疾时，由保险人按合同规定向被保险人或受益人给付死亡保险金、残疾保险金或医疗保险金的一种保险。 
1.1.2 意外伤害的含义 
1、意外伤害所谓意外伤害，是指在被保险人没有预见到或与意愿相违的情况下，突然发生的外来侵害对被保险人的身体明显地、剧烈地造成损伤的客观事实，包括意外和伤害两个必要条件。
2、伤害指被保险人身体遭受外来事故的侵害发生了损失、损伤，使人体完整性遭到破坏或器官组织生理机能遭受阻碍的客观事实。
（1）伤害必须由致害物、侵害对象、侵害发生及侵害之间的因果关系等四个要素构成，缺一不可。
（2）致害物是直接造成伤害的物体（物质）是导致伤害的物质基础，意外伤害保险强调的致害物是外来的，与那些在被保险人身体内部形成的内生疾病截然不同。这也正是意外险与健康险的主要区别。  
（3）侵害对象指被保险人的身体，意外险所承保的伤害必须是发生在被保险人生理或身体上的，而不是权利等方面的侵害。
（4）侵害发生，任何伤害是必然导致被保险人身体的一个若干个具体部位受到损伤，否则就不构成伤害。
（5）侵害发生与侵害之间的因果关系。侵害必须是一种客观事实，任何主观臆想或推测都不能构成伤害，所以对被保险人突然死亡、原因不明又未进行科学的解剖等判定死因之前，都不能证实是意外伤害致死，不能将其纳入保险责任。