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新医改框架下我国商业健康保险发展策略探讨--国际经验和中国模式(10页).pdf
 


所在类别: 理论研究/医疗保险
文件类型: PDF
文件大小: 142KB
授权方式: 普通会员,高级会员
下载扣除圈币: 2 圈币
资源语言: 简体中文

【简介】
[摘 要] 我国商业健康保险市场虽饱受政府重视, 但却始终发育不足。相当重要的一个原因是简单逐利, 并不兼顾社会需求, 忽略医疗保险源自社会互助的历史渊源, 也就缺乏科学的发展模式。从国际看, 在私营医疗保险发挥重要作用的国家, 其私营医疗保险市场构成主体、管理费用、保险合同类型、费率设定方式、专业化程度等都与我国存在较大的差异, 其背后的原因是制度所遵循的价值理念和发展方式的不同, 特别是对制度目标的认识。因此, 本文提出一系列方法, 淡化我国商业健康保险市场的盈利动机, 使其注重社会公众利益与其利润的共同实现, 从而使整个市场走上科学的发展道路, 更好的完成自己作为公立计划补充的角色。
[关键词] 私营医疗保险; 医疗费用; 保险合同; 费率
仅仅用于表示由商业保险公司提供
的健康保险产品和服务, 是私营医疗保险计划中的一类。在我国, 商业健康保险的范畴通常等同于国际上的私营医疗保险, 用于描述除基本医疗保险、城乡医疗救助等由政府部门提供的医疗保障制度以外的其他由商业保险公司提供的医疗保障产品和服务。这一称谓在我国健康险市场几乎全部为营利性保险公司的情况下, 并无问题。但为防止在国际比较和借鉴中出现口径偏差和分歧, 本文使用私营医疗保险一词来替代商业健康保险。
从国际上看, 私营医疗保险计划在医疗保障体系中发挥了重要作用, 各类保险人也从中获利颇丰, 呈现
出参保者、保险人、政府等多方主体共赢的局面。但在我国, 私营医疗保险市场虽然受到国家领导人和政府改革的重视, 但仍处于一种发育不完善的尴尬境地, 呈现出参保比例低、退保率高、专业化不足、难以赢利等多种问题, 既未有效实现满足人民群众多元化需求的制度设计目标, 也未能对经济增长产生影响, 处于虽受多方重视, 但仍发育不足的困境中。诚然, 这与我国私营医疗保险市场初建, 各项制度不完善, 健康险公司专业化不足等方面具有莫大关系, 但更重要的是我国商业健康保险并未形成一个科学的发展模式。2009年的新医改方案提出/积极发展商业健康保险0为我国私营医疗保险, 特别是商业健康保险的发展提供了重要的窗口期。因此, 本文通过对比我国和国际私营医疗保险的市场组织形式和发展运营模式, 希望对我国商业健康保险的发展提出有益建议。

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