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浅析巨灾保险证券化及在我国的可行性(2页).doc
 


所在类别: 理论研究/巨灾保险
文件类型: DOC
文件大小: 50KB
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资源语言: 简体中文

【简介】
2008年的冰雪灾害和汶川大地震的巨大损失,使自然灾害巨灾保险问题成为今年“两会”重要议题。保监会副主席魏迎宁、人保集团总裁吴焰、中国人寿集团总裁杨超分别从巨灾保险制度建设、方案实施和保险基金积累等方面提出建议和完善措施。本文中巨灾风险证券化作为巨灾风险市场化、金融化的转嫁手段也是必不可少的。
风险证券化是20世纪90年代末以来,国际保险市场化解巨灾风险的一项重要技术创新。其核心是在资本市场上构造和发行保险连接型债券,使得保险市场上的风险被分割和标准化,使资本市场的投资者成为真正的风险承担者,从而化解保险公司面临的巨灾风险和解决保险公司承保能力不足的问题。原则上讲,保险风险证券化并不仅限于巨灾保险,只是巨灾保险承保能力的严重不足促使风险证券化在巨灾保险领域率先发展起来。
巨灾风险证券化是目前在美、欧、日等发达国家和地区迅速发展的一种能够有效转移巨灾风险或为巨灾保险提供高效的融资途径的一种行之有效的方法。保险风险证券化包括巨灾债券、巨灾互换、巨灾期权、应急资本、行业损失担保、债券连结期权、寿险债券、基准风险交易等10多种交易方式,其中,交易最为活跃和最具代表性的是巨灾债券。 
以巨灾债券为例,巨灾债券是指通过发行收益与指定的巨灾损失相连结的债券,将保险公司部分巨灾风险转移给债券投资者。在资本市场上,需要通过专门中间机构(SPRV)来确保巨灾发生时保险公司可以得到及时的补偿,以及保障债券投资者获得与巨灾损失相连结的投资收益。
巨灾债券产品的直接参与方包括:特殊目的再保险机构(Special Purpose Reinsurance Vehicle,以下简称SPRV)、巨灾风险转移需求的保险公司(又称分保公司)、投资者和信托机构。具体运作流程如图所示:
(1)SPRV与保险公司(分保公司)签订再保险合同,接收分保公司分出来的巨灾风险以及相应的再保险保费,并以此为基础设计、发行巨灾债券产品。

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