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企财险理赔各环节的关键点及注意事项(6页).doc

现行保险条款一般将企财险包括基本险、综合险、一切险(含附加险)三个险种,主要区别就是保险责任的不同。一般来说,基本险的保险责任最少,费率最低,一切险的保险责任最广,费率最高,综合险介入两者之间。由于其具有承保对象广泛、保险标的价值较高、一般采用看帐承保方式等特点,理赔过程中对办案人员的综合技能水平要求较高。这里,就该险种查勘定损环节的关键点和注意事项做一简要阐述。
一、查勘环节:
现场查勘是企财险理赔的关键环节,是了解出险情况以及核定标的损失的重要步骤之一。现场查勘质量的好坏对及时、准确、合理地处理赔案起着至关重要的作用。为此,应注意以下方面:
1、查勘前要注意准确、全面收集、掌握有关承保信息(保险标的、保险金额、投保方式等),以做到心中有数。
2、查勘过程中要注重对事故及损失情况进行全面、客观的了解、反映和记录,注重证据和信息的收集,比如出险时间、地点、原因等,但注意不要过早涉及赔与不赔的保险责任认定问题,以免被保险人过早的不配合提供有关资料和财务帐册。
3、现场查勘的主要任务还包括查阅被保险人的财务帐册,必要时要进行封帐处理,以查明受损财产是否属于保险财产、所归属的财产科目及其帐面数额。同时,要求被保险人尽快提供一次性受损财产索赔清单,尽量避免被保险人不断追加索赔情况的出现。
4、查勘还应注重证据的收集和保留。对查勘中能确认的受损财产清单、损失数量、损失程度及财务资料等内容均应要求被保险人当场签章确认,作为以后理赔的依据之一,以免现场清理完毕后被保险人改变原有说辞,例如:
(1)房屋:当受损标的是房屋时,要丈量所承保房屋的建筑或平面面积、每层高度等,最好向被保险人索取原建筑平面图、结构图等相关图纸:
* 丈量建筑物已损毁部分如屋顶、地面、周围墙壁的面积;
* 鉴定房屋内部装修形态即所使用的建筑材料等级与数量;
* 查明房屋建造时的工程决算书及入帐凭证,确定装修费用是否在决算书中,即是否属于保险标的;
* 对于房屋损失金额较大的,要查明出险时相同或类似构造的房屋的重置价格,确定是否足额投保;
* 查明房屋原始建筑、装修完成日期,向被保险人索取有关造价单、发票、凭证,以便确定折旧率。
(2)、机器设备:
* 清点机器设备遭受损毁件数,未损完好件数,详细记录机器名称、编号,对受损设备的放置地点绘图记录;
* 查明机器设备原始购置价格及其构成、现行市价、开始安装和正式投入使用

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