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我国保险代位权制度的困境——以双重法律关系的纠结为视角(9页)pdf.rar
 


所在类别: 理论研究/保险法研究
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【简介】
[内容摘要]法定的债权移转导致我国保险代位权制度面临着双重法律关系纠结的困境,即在本应以被保险人与第三人的请求权关系为主线而展开的代位求偿的进程中却混入了被保险人与保险人之间的保险合同关系,进而发生纠结,并给保险人行使代位权构成巨大障碍。这一困境的根本原因是其背离了保险法损失补偿原则着重于分配补偿结果而非请求权的主旨。为此,有必要从英美法系权利法定代位的安排中寻求制度借鉴,消解双重法律关系纠结的困境。
[关键词]法定的债权移转;权利法定代位;保险代位权制度;实质审查;形式审查
我国将保险代位权制度定性为法定的债权移转,即在保险人对被保险人履行完保险赔付义务之后,被保险人对于第三人的请求权即法定地移转给保险人,保险人因而可以在保险赔付的范围内独立于被保险人来向第三人主张请求权。法定的债权移转产生出保险人向第三人直接主张请求权这一新的权利义务结构,在这一法律关系中,保险人对于第三人的请求权是以原有的被保险人与第三人之间的请求权关系为其内容;而保险人对于第三人之请求权又必须符合法定的要件方能从被保险人处继受取得,由此导致目前的保险代位权制度存在一个悖论,保险人与第三人之间的法律关系是以原有的被保险人与第三人之间的请求权关系为其内容,其因而似乎应当成为法律调整的重点,但是,由于这一关系乃是通过法定的债权移转由保险合同关系过渡而来,因此,保险人与第三人之间的请求权关系将不可避免地与之发生关联。这一悖论的结果是,在保险人向第三人行使请求权的进程中,虽然被保险人与第三人之间的请求权关系是保险代位权制度所着力调整的对象,,但是,保险人与被保险人之间的保险合同关系却不得不纠结到这一法律关系当中,“原为被保险人与该第三人间单纯的损害赔偿请求关系,因‘法定移转’的结果,而混入保险契约关系”,[-1增加了保险代位权行使的成本,甚至直接导致该权利无法实施,从而无法有效地防止被保险人的不当得利。
一、我国保险代位权制度的现实困境——双重法律关系的纠结
由于司法实践是一个能够真实展现保险代位权制度运行状况的场景,以下研究将主要以我国北大法律信息网一北大法宝的司法案例栏目所提供的175个审判
案例①作为考察的对象,通过个案分析与案例统计的方式来证明双重法律关系纠结的困境。在所调查的案例中,法院对于保险合同关系的审查可以分为“形式审查”和“实质审查”两类。形式审查意味着只要保险人所提交的保险合同以及保险赔付凭证具备相应的形式,法院即假定其符合法定的债权移转的要件,并推定性地认可保险代位权本身的有效性,从而将审理的重点集中于被保险人与第三人之间的请求权关系。实质审查则意味着审查的范围将包括保险人所获得的对于第三人的请求权是否符合法定的债权移转的要件,而这一要件审查又必然延伸到对保险合同关系的审查。实质审查的一个焦点通常是保险赔付,即法院除了审查保险人所提交的证明代位权有效的书面证据之外,“再对保险合同及保险人对被保险人的赔偿是否适当进行实质性的审查,如果保险人对被保险人的赔偿存在不当之处,则对保险人的保险代位权不予支持。”怛j由于保险赔付的正当性必须根据保险合同做出判断,所以,对保险合同关系的实质审查将不可避免。

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