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资产证券化发展对保险业的影响与启示(9页).doc
 


所在类别: 理论研究/投资研究
文件类型: DOC
文件大小: 44KB
授权方式: 普通会员,高级会员
下载扣除圈币: 2 圈币
资源语言: 简体中文

【简介】
一、信贷资产证券化的基本理论
(一)内涵
信贷资产证券化是指将缺乏即期流动性但具有可预期的未来现金收入流的信贷资产打包后建立资产池,并通过结构性重组和信用增级,将资产的预期现金流转换为可以在金融市场上流动买卖的有价证券的融资活动。
理论上只要有稳定的现金流,便可以进行资产证券化。因此,根据基础资产的不同,广义的资产证券化种类很多,信贷资产证券化是其重要类别之一。实务中,资产证券化的基础资产既可以是现存资产,如信贷资产(汽车贷款、信用卡贷款、学生贷款、工商企业贷款、住房抵押贷款、商业地产抵押贷款等)和企业应收账款;也可以是未来现金流,如收费权(如高速公路收费权、旅游景点未来门票收入)、长期合同未来缴费等。
(二)意义
1.宏观层面
资产证券化打通了传统金融中介与资本市场之间的通道,开辟了新的直接融资通道;实现企业整体信用基础融资向资产信用基础融资的转化,融资条件更加宽松;形成市场利率向银行信贷定价的传导途径,推动利率市场化进程;盘活存量资产,增强银行等机构支持实体经济的能力;深化债券市场发展,为金融市场提供新的投资品种,让投资者间接获得贷款利息收益,同时也将发起方的基础资产风险向资本市场分散。
2.微观层面
首先,资产证券化是资产负债表左侧的融资工具,在不依赖企业信用的条件下,将流动性不足的资产或未来的现金流转移给资本市场投资者,获得即期现金流入,发挥补充流动性的融资功能,同时不增加企业负债和所有者权益、不改变资本结构;其次,资产证券化过程有效提升了企业资产周转率,进而提升企业的盈利能力,发达市场上存在以“发放贷款—贷款证券化”这一循环为商业模式的银行①;第三,资产证券化往往能够实现基础资产出表,融入资金则相应增加可配置资产(资产证券化融资的募集资金用途不受限制),从而达到资产结构调整的目的,并进而调整资本充足率水平。

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