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所在类别: 理论研究/存款保险制度
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【简介】
1933年,美国通过《格拉斯—斯蒂格尔法案》(Glass-Steagall Act),依据该法案联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation,简称FDIC)于1934年成立,标志着美国在联邦层面建立起了存款保险制度。由于存款保险制度在维护金融稳定方面取得了巨大成功,世界各国纷纷仿效美国建立起了各自国家层面的存款保险制度。
其实,早在20世纪初,许多国家,例如挪威、德国、捷克等,就进行了国家层面的存款保险制度的尝试。捷克早在1924年就建立了全国范围的存款保险制度,但由于该体系于1 938年停止运行,在世界影响不大。
与国家层面的存款保险实践相比,地区层面的存款保险实践的历史更为悠久。美国早在1829年就在州的层面上进行了存款保险的实践。1829年,纽约州的方案是由希拉克斯(Syracuse)一位叫Joshua Forman的商人提出的,该方案是由当时旅居纽约的中国广东的一位叫Hong的商人所建议的。
与美国的存款保险实践相比,中国的存款保险探索一点不逊色,甚至探索的历史更为久远。
透过史料研究可以发现,中国在明末清初已经出现存款保险制度的雏形——同业互保制度,该制度源于对经营困难的金融机构给予接济。这种尝试开始是在小规模的同业之间试行,后来,其功能逐步由同业公会承担,走上了规范化管理轨道,其中比较著名的同业互保机构有上海钱业同业公会、山西票号同业行会等,这些组织承担着类似存款保险机构的职能,在保护居民存款、保持金融稳定,促进金融业发展方面发挥着重要的作用。
在政府层面,当时清政府对金融机构管理较为严格,在嘉庆十五年(1810年),清政府就以法律形式规定在钱铺(钱庄)实行“五家联保”制度,强制由健康的金融机构对倒闭金融机构的客户给予补偿。
在清朝,钱庄、票号盛极一时,嘉庆十五年,京城就有钱庄350余家。钱庄的资本一般有几百两至一两千两不等,但是它们可以发行超过资本几十倍甚至更多的钱票,当时投机、诈骗盛行,屡屡引发金融倒闭风潮。道光年间京城出了一本具有旅行指南性质的书,其中专门告诫旅行者:“京师钱铺,时常关闭。客商换银,无论钱铺在大街小巷,与门面大小、字号新旧,必须打听钱铺虚实。不然今晚换银,明日闭门逃走,所开钱帖尽成废纸。”

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