第一节 健康保险概述
第二节 医疗费用保险
第三节 失能收入保险
第四节 费用分担机制
第五节 健康保险条款
一、健康保险的经营环境(一)情况描述
健康医疗成本快速上升,超过GDP增长速度、通胀率、人口增长率,是各国都面临的问题
加重了个人和团体的保费负担
仍有相当数量的人群没有被覆盖到
推动健康保险成本分析和各种改进方案的研究
(二)健康保险费用膨胀原因
人口的老龄化,需要相对较多的医疗服务
科技发展促进医疗技术的飞快提高,亦导致患者需分摊昂贵、复杂的仪器成本
特别是医疗服务的需求掌控在医疗服务提供者手中,医生对医疗方案、程序具有很大影响力
一般通胀
二、健康保险的保障范围
医疗服务费用(医疗费用保险)因意外事故或疾病不能工作而导致的收入损失(失能险)
三、经营方式
医疗费用保险和失能收入保险,可用个险和团险两种形式销售多数医疗费用保险是以团险方式销售,相当部分失能险以个险方式售出
在美国,90%的医疗费用保障是团体形态,而38%的民营失能险则是以个人险形态销售
3. 团险与个险的区别在于行销方法、签单方式、行政管理方式
个人健康险
对单一的个人提供保障保险人在保单生效前必须具备可保性
大量行销方式
保险公司对每张保单单独记录,负责各项事务
团体健康险
对一主合同下的一群人提供保障
较大的团体可不提供可保性证明,只须填写简单的健康声明;但规模较小的团体则仍需要
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