某保险公司新契约业务手册（电话、直销销售渠道专用）（27页）.doc

目录
1.    总则    6
2.    流程图    6
3.    新契约处理时效    11
4.    生效日    13
5.    首期保险费收取规定    13
6.    保单撤销及撤销恢复申请    14
7.    特殊件申请规定    15
8.    银行项目特殊规则（20XX-10-1）    17
9.    生日投保件处理流程    17
10.    未成年人保单处理    17
11.    保单发放    17
12.    保险合同处理方式    18
13.    TSR录入注意事项    18
14.    反洗钱相关的操作    18
15.    住院险除外责任处理方式    19
16.    核保件处理规定    19
17.    成交保单核保问题处理方式（2011-7-1起）    20
18.    告知不一致处理    20
19.    保单装订及递送    20
20.    签回投保书    23
21.    犹豫期变更    26
22.    FATCA相关的操作    28
23.    短信管理    28
24.    电销日常发送报表明细    29
25.    渠道往来交接时间    29
26.    总分公司往来交接时间    29
27.    附件    30

1.    总则
1.1    本规则适用于我公司电话销售渠道（以下简称TM/DM渠道）所有业务险种。
1.2    承保操作中涉及核保规则内容的，以核保规则为操作准则。
1.3    本业务手册所涉及的业务内容主要是保单承保前，及犹豫期内涉及保费改变的变更（降低保额）。
1.4    本业务手册NB（新契约）处理部分除特别说明外均由各分公司NB处理。
1.5    本手册中各项操作规定若项目、快递公司有特殊情况，分公司可酌情调整作业方式及时效，但需报总公司备案
2.    流程图
2.1    TM流程I——线下支付
 
2.2    TM流程II——快钱、支付宝、易宝、广州银联、中国银联等流程（先承保，后出单）。20XX-8-29新增交行银保通项目，作业流程同流程II。
 
2.3    DM（直邮）流程——先投保，后扣款，再发单
 
2.4     合作网站网销（极短期险）——网上投保，在线支付，电子保单
 
2.5    合作网站网销（一年期及以上险）——网上投保，在线支付，电子保单+纸质保单
 公司网站网销支付方式同COLD CALL，作业流程同外点数据导入处理。
2.6    电话销售（极短期险）——在线支付，电子保单
 
2.7    微信销售（极短期险）——在线支付，电子保单
 
2.8    微信销售（长期险）——在线支付，电子保单
 
2.9    快递管理切换后快递作业分工流程
 
2.10    电子保单发送流程
 
3.    新契约处理时效
3.1    录单及新单数据上传：
3.1.1    In-house：TSR在MTS中直接录入投保信息，发送后即“受理”（T日，限15：00前） 
3.1.2    各项目外围数据：T日TSR线上成交确认，T+1日10：00前TM项目组将订单文件发给NB，NB12:00前完成上传发送（每日数据上传最晚时间2次10:30、14:00，晚于这个时间无法获取投保单编号）
3.1.3    外围数据接收、上传人员详见《TM日常作业联络表》
3.1.4    所有TM外围项目数据导入均由总公司统一处理（含赠险和付费险）
3.1.5    所有CC数据发送Life Asia由各项目自行处理
3.1.6    橡果国际项目非在线支付缴费的，每个工作日14：30由总部NB批量将数据提交至LA
3.1.7    外围数据保单审核发送失败，当日发送失败的保单按以下操作执行
1.    总公司NB所有发送失败截屏邮件反馈项目
2.    以下基本数据不足项目组可通过邮件反馈由总公司NB在MTS系统中补充
     邮政编码错误、家庭电话错误
3.    以下核保规则校验失败保单在MTS中撤销
     超保额、不符合职业等级、职业代码错误、年龄不匹配以及其他涉及保费变化的数据错误