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意大利存款保险制度的启示(3页).doc
 


所在类别: 理论研究/域外研究
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资源语言: 简体中文

【简介】
意大利存款保险制度建立较早,至今已有26年的历史。存款保险制度是意大利金融安全网的重要组成部分,是在欧盟存款保险计划框架下所做的制度安排。意大利存款保险制度在全球金融危机中对维护本国金融稳定发挥了重要作用,其成熟的运作机制对我国具有借鉴意义。
意大利存款保险制度概况
(一)意大利银行存款保险制度基本情况
意大利银行存款保险不是单一体系,而是多重存款保险体系,主要包括两部分:一是银行业存款保险基金(FITD),其成员为股份制银行与合作银行;二是互助银行存款保险计划基金,其成员为意大利互助银行。
意大利银行业存款保险基金成立于1987年,目的是为了保护会员银行的存款人。FITD由会员管理,但对银行没有监管权,监管权限在意大利银行。意大利银行负责整个金融体系运转的效率、竞争和稳定。在存款保险计划上,意大利银行主要关注存款保险相关法律法规的执行和存款保险计划的正常运转,意大利银行在特定情况下有权批准FITD的干预和取消银行存款保险计划的会员资格。
(二)意大利存款保险制度的主要内容
1.承保存款的范围。包括存款人的本外币存款,但无记名存款、银行间存款、政府部门存款、内部人存款、洗钱犯罪存款不在承保范围内。2.投保机构存款保险资格。由意大利官方认可的信用机构必须成为该成员国领土范围内的存款保险计划的成员,否则不得吸收存款。在意大利的欧盟国家和非欧盟国家银行均需加入存款保险计划。3.存款保护限额。存款无法提取时,每一存款者的累积存款必须保证补偿10万欧元。4.存款保护计划的资金来源。FITD资金有两部分,一是干预基金,干预基金来源于会员银行缴纳的保险费,其数量由FITD的董事会提出,会员大会决定。保费金额按会员银行前一年偿付存款的0.4%-0.8%计算,若费用低于0.4%,则需在四年内补足。与其他国家不同,意大利的保险费采取事后摊收的办法,保费采取风险差别费率。二是日常管理费。FITD对会员银行收取初始入会费,之后会员银行每年需缴纳一定的费用以支持FITD的日常运转。会员银行缴纳的管理费包括两个部分,一是会员大会每年确定的一个固定数额,二是根据每家银行的缴费基数所确定的一个比例数额。5.存款的赔付。按照最新规定,当意大利银行宣布会员银行进行强制清算后,存款保险计划原则上应在20天内及时满足存款人的请求。在特殊情况下,经意大利银行批准,可以缩短至10天。6.信息披露。会员银行应向存款人提供必需的信息,包括存款保险计划提供的承保数额和范围、赔偿的条件、获得赔偿须完成的手续。
危机以来意大利存款保险制度的改革进展
(一)存款保险计划内容变化
2008年金融危机后,欧洲金融市场形势恶化,恐慌情绪蔓延,诸多银行陷入困境,为重构市场信心,稳定储户情绪,防止大规模挤兑发生,2008年欧盟领导人召开紧急会议,将存款保险限额从2万欧元提高到5万欧元。2009年欧盟正式对存款保险计划指令进行了修订,并于3月11日发布了《欧洲存款保险计划指令(2009)》。

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