第一节 人身保险核保的流程
第二节 核保过程中的信息资料
第三节 人身保险的核保结论
第四节 人身保险核保风险因素评估
第五节 人身保险的核保要点及实务流程
人身保险核保
人身保险核保环节
核保员核保
体检医师核保
系统自动核保
代理人的核保
生存调查
1.第一次危险选择—代理人的核保
业务员在业务拓展过程中所作的危险选择,称为“第一次危险选择”。由于业务人员与客户接触最直接、最密切,且了解并参与全部投保过程,因此业务人员对客户的投保信息最清楚。所以第一次危险选择是整个核保过程中最重要的环节。
1、第一次危险选择的重要性
作为公司职员的营销员,赋予较多的核保职责是必须的,也是可行的。但是作为代理人,追求的是业绩,本身没有积极核保的热情和动力。代理人会认为核保员的审核会妨碍保单正常承保,甚至不能承保。从某种意义上说,代理人和核保员是天敌。赋予代理人过多的核保职责既然不太现实,但又必须让代理人进行第一次核保,那该怎么做?
1、第一次危险选择
身体健康收入好职业稳定投保目的明确投保经历顺利
1、第一次危险选择—重在优质客户
面晤:①了解投保人的投保动机;②确定投保人、被保险人和受益人之间的关系;③指点投保人填写投保单;④明确健康声明及告知必须由被保险人填写;⑤被保险人、投保人签字
观察:①被保险人的体格、外观、脸色、行动是否正常;②被保险人有无残疾、智力和功能障碍;③被保险人的家庭情况、工作、居住环境。
1、第一次危险选择的内容
1.第一次危险选择的内容--典型面容
急性病容 面色潮红,兴奋不安,鼻翼扇动,口唇疱疹,表情痛苦。见于急性热病,如大叶性肺炎、疟疾、流行性脑脊髓膜炎。
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