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保险交易所在全球的发展及启示(3页).doc
 


所在类别: 理论研究/战略研究
文件类型: DOC
文件大小: 104KB
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资源语言: 简体中文

【简介】
保险交易所既是世界保险发展史中的重要产物,也是英美等保险强国市场发达的显著标志。“新国十条”明确鼓励组建全行业的再保险交易所。上海保监局对此开展国际比较研究,积极探索保险交易所的设立。
一、保险交易所现象的简析
在现代经济金融活动中,交易所为市场参与者提供进行交易的安全环境,受监管的交易所类似俱乐部,经批准方能成为成员,成员的行为受到正式规则约束。保险交易所本质上是一种解决市场失灵问题的制度创新,能够重构保险市场交易者之间的关系,产生制度效应,从而创造市场和促进发展。1688年从英国泰晤士河畔劳埃德咖啡馆起家的劳合社,被公认是保险交易所的起源。美国曾于1979年模仿劳合社设立了纽约保险交易所,但仅存续18年,于1996年歇业清算;1995年在纽约成立的巨灾风险交易所,是互联网应用于保险交易所的典范;2010年,奥巴马医改方案中推行健康保险交易所。此外,芝加哥期货交易所于1992年底推出巨灾指数期货及期权,随后百慕大商品交易所也提供指数化期权产品,成为全球巨灾风险衍生性金融产品的交易场所。
在分工专业化、互联网兴起和金融创新潮流的驱动下,保险交易所现象方兴未艾。与现存证券、期货、黄金、大宗商品等交易所不同,它无法完全脱离有形市场。即使是同一险种,不同标的风险状况也不尽相同,风险愈复杂,参与主体就越多,就更需要交往和磋商,保险交易所成为虚拟交易与实体服务相结合、标准化与个性化相结合、数据测算与人为判断相结合的场所。
保险交易所一般包括如下要素:交易内容,主要是财产险、责任险、意外险、健康险及再保险;交易主体,包括符合会员资格的承保人和存在特定保险需求的投保人;交易场所,具备固定的交易地点和网址;交易设施,涵盖电子交易系统、信息数据库、财务结算、单证制作等;交易规则,维护公平竞争的流程和要求;交易监管,保持偿付能力充足的措施和手段;交易服务,包括保险经纪、保险公估、海损理算、会计法律等专业服务公司和网络。虽然交易所通常包括统一的要素、同类交易所一般遵循一致的运行规律,但从全球实践来看,保险交易所存在多种模式。
二、全球保险交易所的三种主要模式
(一)伦敦劳合社。现代的劳合社是全球财产险与责任险交易的首选场所,会员包括众多的出资成员、91个辛迪加、56个管理代理公司,以及大量的保险经纪、3068个承保代理和服务公司等。其卖方(承保主体)是由一家或多家出资成员结合而成的辛迪加,但辛迪加只出资承保,具体经营主要依靠管理代理公司,即采用“交钥匙”的专业管理方式。买方则遍布于全球各大保险市场,众多的保险经纪、承保代理和服务公司等发达中介体系将业务带入交易所。交易规则是:在保险经纪人等的撮合下,各辛迪加经历共保、再保交易流程签购各自的业务份额,完成交易信息登记后,按毛保费收入缴纳会费,将保费收入以信托形式存入保证金,在保险责任了结后核算和分配利润;若想终止经营或退出市场,还可通过购买关账再保险转移风险,劳合社对于其签发的保单承担最终风险。

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