某寿险公司经代核保规则指南（35页）.doc

前言

本指南重点介绍了新业务投保时的一般核保规则、特殊核保规则以及产品投保规则。
第一部分《一般核保规则》，主要介绍了投保单的填写注意事项，投保年龄、生效日追溯的要求，对保额保费及附加险的要求，特殊人群的投保要求及可保性利益示例等。这部分为通用规则，适用于所有新业务。
第二部分《特殊核保规则》以介绍财务与医务核保的规则为重，详细说明了财务核保时对财务证明文件的要求，并例举了高保额问卷的填写样式。在医务核保中则详细说明了不同地区的体检要求以及体检注意事项等。
第三部分的《产品投保规则》将目前公司在售产品的投保要求及主险与附加险的搭配规则用表格的形式罗列，方便业务员查询。
希望通过本指南，为一线的保险营销员提供有价值的信息，帮助大家提高保单质量并加快核保流程。
 
目录

第一部分  一般核保规则
一、新件投保流程
二、客户身份识别规定
三、投保单的填写
四、投保年龄与保费计算
五、追溯生效日规定
六、可保性利益规则
七、附加险规则
八、保额规则
九、最低保费和交费方式规定
十、特殊人群投保规则
十一、常见拒保原因
十二、投保申请自动取消规定
十三、相关文件表
十四、其他客户资料的要求
第二部分  特殊核保规则
一、财务核保
A、对业务员的要求
B、财务核保规则
C、高保额问卷的填写
二、医务核保
A、对营销员的要求
B、体检规则
1、体检规定及项目
2、体检预约
3、受检客户要求
4、本公司体检结果的有效期
第三部分  产品投保规则
一、主险投保规则
1、寿险
2、年金险
3、意外险
4、投资连结保险
二、附加险投保规则
三、组合产品投保规则
四、主险与附加险搭配比例表 

第一部分 一般核保规则
一、新件投保流程

二、客户身份识别规定
1、客户投保时，以下情况需提供投保人、被保险人的有效身份证件复印件或者其他身份证明文件复印件：
（1）    每份投保单保险费金额人民币2万元（含）以上或者外币等值2000美元（含）以上且以现金（包括现金支票）形式缴纳的；
（2）    每份投保单保险费金额人民币20万元（含）以上或者外币等值2万美元（含）以上且以转账（包括转账支票）形式缴纳的；
（3）    如指定受益人为法定继承人（父母、配偶、子女、外/祖父母、孙子女/外孙子女）以外的其他人，除提供投保人和被保险人的有效身份证明外，需提供受益人的有效身份证件复印件或者其他身份证明文件复印件。同时，提供被保险人与受益人的关系证明资料，如户口簿、街道居委证明等。