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A保险公司财务风险控制研究(33页).doc

第一章 绪论
第一节  选题背景和意义
一、选题背景           
保险业是提供规避风险服务的行业,但是就行业本身来说,风险要比其他行业大。随着我国投资渠道的拓宽,以及保险行业业务金额的逐渐增加,财务风险控制将迎来严峻考验和新的挑战。在“十一五”期间,全球进入了金融危机,世界保险业市场全面疲软,业务发展受到制约的情况下,国内保险行业及时调整战略、改变思路、开拓创新,实现了保费收入年均增长近 百分之二十五,继续保持高速发展的势头,同时各项业务经营指标良好,实现了经济效益、投资收益等方面稳定增长,据有关权威部门数据统计,我国保险业共实现投资收益 七千二百多亿元,年均投资收益率高于 6%。虽然国内保险业继续保持高速发展,但全球金融危机仍然没有结束,甚至会出现第二轮。同时,国内保险业起步晚、底子薄,整体水平仍然落后后于国民经济发展平均水平,国内保险市场资源仍有待进一步挖掘。2014年,我国保费收入突破两万亿元,在 GDP 的占比是5%。我国人均保费收入约为 三千元,保险赔偿占灾害损失的比例约为百分之五左右,低于发达国家百分之三十的平均水平。随着国内保险市场逐步扩大,保险业务高速发展,保险公司自身的财务风险控制能力也将逐渐显现,在保险业务高速发展的同时累积的财务控制问题和矛盾也将暴露出来。
我们应该清醒的认识到,在现在的市场环境下,保险公司的财务风险控制方面仍存在诸多问题,主要是:筹资、投资决策方面失误,给公司造成资本结构不合理资本额不足,使公司的抗风险能力降低就会导致公司偿付能力降低;费率制定不科学或不能根据业务质量实际情况进行差异化的费率政策,基本上都是在打价格战,一定程度造成了保险费充足率不够,不能有效保障未来偿付能力;应收保费回收不利;理赔管理不到位,赔付率指标居高不下;未决赔款准备金评估不准确,预估偏差大等。目前很多保险公司对财务风险控制意识淡薄,特别是在保险市场竞争激烈的情况下一味地“重规模、轻效益”的思想左右着各家保险公司,这些财务风险问题随着业务的快速发展将逐渐凸显,对于公司来说就是一个“定时炸弹”,甚至会造成企业资不抵债的局面。所以,研究保险公司的风险并采取措施防控是十分必要的。
二、研究意义
本人所在单位为A保险公司分公司,担任总经理负责全面工作,对A保险公司的财务状况非常了解,近年来,新的保险主体不断成立和加入,激烈的竞争形势也越来越大,各家公司为抢占市场份额、争夺客户资源,只关注市场份额的占比,而忽视公司的经营效益。财务风险控制问题日益凸显,因此,解决保险公司财务风险控制研究迫在眉睫。通过对A保险公司财务风险控制研究,可确保保险公司持续稳健经营,合理调整资本结构,能有效提高资产利用效率,确保资金安全性,使公司进入良好的经营状况,同时提高公司经济效益和社会效益,最终实现公司价值最大化。

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