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新公共管理视角下商业保险参与新型农村合作医疗保险的问题与对策(4页).pdf
 


所在类别: 理论研究/社会保险
文件类型: PDF
文件大小: 69KB
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资源语言: 简体中文

【简介】
关于商业保险参与新农合的国内研究虽然丰富,但大多侧重理论构想或肯定其成效,对出现的问题,分析并不多。新公共管理是“ 世纪 年代以来公共管理领域出现的一种显著性的国际趋势”。基于新公共管理视角,深层次地研究商业保险参与新农合项目萎缩的原因,不仅对政府进一步推广和完善这一模式具有非常重要的理论意义和现实意义,也有助于推动商业健康保险发展,从而更好的建立农民个人医疗保险体系。
一、新农合参合农民医疗支出特点
当前新农合参合农民医疗支出主要表现出总额高速增长和集中程度高两个特点。首先,随着参合人数的快速增长,新农合基金支出与受益人次也高速增长,且基金支出的增速远高于后者(见表)。这说明在参合农民医疗服务使用频率提高的同时,次均医疗支出也不断增加。长期来看上述变化趋势不会改变,因此基金支出的增速不会放缓,且因为基数的加大,支出增幅会更为巨大。其次,参合农民的医疗支出集中程度非常高。以浙江省县为例,年的参合农民共计 户 人,其中 人发生医疗支出,平均的年度门诊次数为 次、住院次数为 次、门诊总费用为 元及住院总费用为 元。全年度超过 的样本人口未发生医疗支出,的人口仅发生低于 的医疗支出, 的人口发生了 以上的医疗支出。
这说明绝大数参合农民未发生或仅发生极少的医疗支出,同时存在不少因大病造成的支出极端值。参合农民的医疗支出呈现大量零值及长薄右尾分布。表 年我国新型农村合作医疗发展情况
二、商业保险参与新农合出现的问题
(一)商业健康保险的逐利性与新农合的公益性之间的矛盾
作为社会保障体系的一部分,新农合体现公益性;而商业健康保险有着逐利的本质需求,其参与新农合的根本目的还是为了自身盈利。现阶段浙江
省商业保险参与新农合项目的总体简单赔付率高达 ,而政府仅支付较低的服务费用,考虑到实际的人员工资及其他营运支出,部分项目已处于亏损状态,这无疑会影响商业保险长期参与新农合的积极性。另一方面,商业保险机构在参与过程中,可能会宣传或变相误导农民购买公司的自有产品和业务,这会降低新农合的社会影响力和公信力,成为部分地区参合率停滞不前的原因之一,同时商业保险吸收了优质客户,可能会干扰新农合运作,增大基金运营风险。
(二)商业健康保险创新能力不足与农民医疗保障需求层次化、差异化之间的矛盾
由于不同农民具有不同的社会经济情况、疾病风险、就医概率和就医行为,对医疗保障的需求也相应不同,同时新农合以县为统筹单位,不同县(区)间的具体政策内容和保障水平也有较大差异。因此参合农民的商业健康保险需求具有层次化、差异化的特点,但商业保险机构的创新能力与农民需求存在偏差,缺少能合理对接新农合的特色保险产品,或不能及时调整不适应农民需求的产品,出现了保障功能重叠,理赔标准不一致等现象。

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