反洗钱工作培训（39页）.ppt

一、洗钱和反洗钱的概念
二、开展反洗钱工作培训的原因
三、保险行业常见的洗钱方法
四、反洗钱的法律法规体系
五、反洗钱法律法规关注要点一、洗钱和反洗钱的概念
洗钱的原始含义
20世纪初，美国旧金山一家名叫圣弗朗西斯饭店的老板，看到店里日常流通的一些硬币沾满了油污，他怕弄脏了顾客漂亮的白手套，于是用苛性碱液清洗这些硬币，经清洗后，硬币像新币一样干净，故名为“洗钱”。
洗钱的新含义
到了20世纪20年代，美国芝加哥出现了以阿里卡彭、约多里奥和勒基鲁西诺为首的庞大的有组织黑手党犯罪集团。该犯罪集团中一个财务总监购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣服，并收取现金，然后将这部分现金连同犯罪的赃款一起向税务机关申报，于是其犯罪所得赃款也就变成了合法收入。从此就出现了现代意义上的“洗钱”一词。洗钱的概念
金融行动特别工作组（FATF）将洗钱的含义概括为：凡隐瞒或掩饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点和流向，或协助任何与非法活动相关的人逃避法律应负责任者，均属洗钱行为。反洗钱的概念
《中华人民共和国反洗钱法》第二条明确规定：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，依法采取相关措施的行为。二、开展反洗钱工作培训的原因
1.《中华人民共和国反洗钱法》明确规定，保险公司有履行反洗钱培训工作的义务。
2.从近期人民银行及保监局的监管力度来看，反洗钱监管风险较大，处罚很严苛。
3.我公司在反洗钱工作义务履行上，存在薄弱环节，工作开展不够深入。
犯罪收益
合法收入
趸缴年金险
提前退保
保险欺诈
现金支付
犹豫期退保
保险中介
第三方支付保费
国际保险
再保险
三、保险行业常见的洗钱方法
超额交费：订约时，明显超额支付保费，并随即要求返还超出部分投保人的经办人超额交费，获得保费发票后，要求保险人退还现金作为回扣；投保人不用现金，而是通过银行转账，“不小心”超额转入保险公司较多保费，待“发现”后，要求保险公司用现金或者支票退款。（现金，为了迅速变现；支票为了证明自己业务对象乃至经营性质的清白）