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我国银行保险合作问题研究与瓶颈突破策略分析(3页).doc
 


所在类别: 理论研究/银行保险
文件类型: DOC
文件大小: 39KB
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资源语言: 简体中文

【简介】
【摘要】银行与保险公司的合作最早出现于九十年代,到就是年代末,掀起了银行与保险公司合作的热潮,在国内,由于我们的银保合作起步较晚,发展相对较晚,再加上国内诸多因素的影响,导致我国的银保合作还处于初步发展阶段,在发展过程中,存在着许多问题与瓶颈亟待解决,我过的银保合作才能更好地发展,本文通过实证分析与理论分析,找出我国银保合作出现的问题,并找出现这些问题的根源,最后提出解决我国银保合作瓶颈的对策与措施。
【关键词】银行;保险业;瓶颈;存在问题;发展对策

在二十世纪九十年代,我国的一些新兴保险公司纷纷与银行签订代理协议,为我国银行与保险公司的合作拉开了序幕,到九十年代末,银保合作出现了热潮,中国加入WTO后,中国的经济快速融入到世界经济体系,随着中国经济的飞速发展,银保合作也取得了迅速发展,这是世界经济发展的大势所趋,银保合作已经成为了国际金融保险业的主要发展趋势之一,但是在发展过程中,我国的银保业务出现了负增长,这一现象在2004年首次出现,这在一定程度上说明中国的银行保险业在发展过程中出现了瓶颈,只有解决了银行保险业在发展中出现的问题与瓶颈,我国的银保业务才能实现健康良性发展,才能为我国的经济发展起到积极作用,要解决银行保险在发展过程中出现的问题,只有在借鉴外国先进发展经验的同时,结合我国自身实际情况提出符合我国国情的创新对策。
一、我国银行保险合作存在的问题即出现瓶颈的原因
目前,我国银行保险合作仍然处于初步发展阶段,相对于国外而言,银行保险所占保费收入的比例相当低,同时,我国银行保险合作的经营模式仍然处于粗放型的、浅层次的合作,与国外较为成熟的银行保险合作业务还存在很大程度上的差距,如,在2003年我国银行保险业务保费收入为765元,同比上年保费收入增长97.16%,2004年,我国银行非保险保费收入835,同比上年增长9.15%,由于我国的银行保险经营模式的不完善、合作方式的不科学、发展环境等各种因素的共同作用,导致我国银行保险在发展过程中暴露出了许多问题,主要有以下几方面。
(一)分业经营体制严重制约着银行保险的发展
随着我国金融行业的快速发展,我国的金融框架逐步得到完善,中国银监会监督管理银行业,中国保监会监督管理保险业,中国证监会监督管理证券业,也就是银行和保险实际上是受到不同行政机制的管理与监督。这一现状与目前我国金融体制不健全、金融市场不成熟、保险行业不发达的经济环境相符合,但是,混业经营已经成为世界经济发展的必然趋势,也是世界经济发展的内在规律与必然要求,而就我国而言,金融保险行业与世界其他大的金融保险集团相比规模较小、发展缓慢、竞争了还亟待提高。
(二)银行保险还处于银行主导的浅层次合作状态
从我国银行保险的普遍情况来看,银行与保险的合作内容与合作形式主要是银行个网点的柜面代理销售保险公司的产品,也就是双方通过签订分销协议来进行合作,这种合作方式属于浅层次的合作,在此种合作方式下,银行和保险更多地是在最求自身利益,而非共同利益,这就导致合作双方的决策不利于长期合作的进行,随着世界金融市场的发展,银行保险的竞争也将越来越激烈,只有改变这种浅层次的合作方式,我国的银行保险才能提高行业竞争力,才能越走越远。
(三)银行保险销售方式与销售产品单一
首先,我国银行保险的经营销售处于较为稳定的状态,银行对寿险产品的销售方式较为单一,而一个银行柜面销售的寿险产品也不多,较为单一,加之个保险公司考虑

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