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保证保险业务投保尽职调查交叉验证原因及方法(2页).doc
 


所在类别: 两核实务/信用和保证保险
文件类型: DOC
文件大小: 32KB
授权方式: 高级会员
下载扣除圈币: 5 圈币
资源语言: 简体中文

【简介】
1、为什么要交叉验证?
答:信息不对称
2、什么是信息不对称,信息不对称的表现形式有哪些?
答:信息不对称是指交易中的各人拥有的信息不同。在社会政治、经济等活动中,一些成员拥有其他成员无法拥有的信息,由此造成信息的不对称。在市场经济活动中,各类人员对有关信息的了解是有差异的;掌握信息比较充分的人员,往往处于比较有利的地位,而信息贫乏的人员,则处于比较不利的地位。
在保证保险业务投保中,信息不对称主要表现为:
客户≠调查人员
调查人员≠审批人员
管理人员≠不等于流程参与人员
3、如何验证信息?
比较不同的信息来源(通过不同途径)评估提取到的信息是否正确
4、交叉验证的目的:
考察投保借款人还款能力和还款意愿(道德) ,最终为保证保险业务投保决策提供依据。
5、解决信息不对称的前提条件是什么?
了解客户的经营模式
了解客户的销售模式
6、交叉验证的内容
软信息(非数据):基本信息 经营信息
硬信息(数据):财务信息(并不完全是财务报表,涵盖内容大于财务报表)
7、软信息是指不能用准确的硬指标来表示的信息,是非正式的、模糊的、推断的、知觉的;
软信息分析主要从客户基本信息和经营信息两个方面:
基本信息:年龄、籍贯、教育水平、婚姻状况(家庭)、性格、他人对其评价、社会地位、不良嗜好(不良记录)、经营以外的收入/支出等;
经营信息:从业时间、从业历史、入行原因、对行业了解程度、未来的经营计划是什么。
软信息的交叉验证方法:
1)密切观察
2)关注细节
3)应用常识
4)软信息与财务信息是否匹配
8、硬信息是指财务信息,硬信息的交叉验证是指把资产负债表、损益表、现金流表关联比较,比较随着时间推移数据的一致性,并把客户要求的贷款与获得的数据相比较。通过账账、账证、账实的对比进行验证。
一些需要调查了解的硬信息:
现金:现金等价物、结算方式、常用银行
应收账款:客户、关系、账龄、凭证
预付账款:客户、关系、账龄、凭证
存货:种类、数量、质量、存放方式
其他:其他应收、应收票据等
固定资产:种类、质量、权属(抵押与否)
财务数据—负债类
对外借款:债权人、债权质量、不良记录
应付账款:客户、账期、账龄、质量、凭证
预收账款:客户、账期、账龄、质量、凭证
应付工资:结算方式、金额、周期
财务数据—收入与支出
收入:淡旺季、结算
成本:采购周期/条件、结算
交叉检验的有效具体方法:
1.交叉检验的方法:口头提供的信息是否与书面信息、与实际状况相一致,如:

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