反洗钱知识培训（12页）.ppt

洗钱罪及上游犯罪
反洗钱工作的具体要求
利用财产保险洗钱的主要方式
1、洗钱罪及上游犯罪
洗钱罪
明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益而为掩饰、隐瞒其来源和性质所实施的行为。
1、洗钱罪及上游犯罪
洗钱罪的行为方式
(一)提供资金帐户;
(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;
(三)通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的;
(四)协助将资金汇往境外的;
(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
（注：金融行业从业人员具有职务便利条件，较易成为该种洗钱行为  方式的实施主体）
2、利用财产保险洗钱的主要方式
所谓利用保险业金融机构洗钱是指洗钱分子将非法所得及其收益购买保险产品，并通过退保、制造虚假事故、扩大理赔等方式，掩饰、隐瞒其资金来源或性质逃避法律制裁的行为。
对于财产保险公司而言，主要通过以下方式进行洗钱：通过责任险、意外险等团险保单业务洗钱。在团险业务中，投保人通过长险短做、趸交保费后退保、团险个做等不正常的投保、退保方式进行洗钱。
2、利用财产保险洗钱的主要方式
团险个做：以企业的名义为员工购买团体保险，一段时间后要求退保，保险公司将资金打回企业或者其指定的个人账户中。目前一些国有企业的管理人员通过这种方式私分国有财产。这些打回去的钱或是分给单位职工做福利，变相逃税；或者是直接进到高管自己的腰包，这种情况该单位职工甚至不知其被投保过团险。
“对症下药”：保监会《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》第四条规定：“保险公司应要求投保人提供被保险人名单，并提供有效证明，确认被保险人同意投保团体保险事宜。投保人退保时保险公司应要求投保人提供有效证明表明被保险人知悉退保事宜，并要求保险公司必须通过银行转账方式将退保金退至原缴款账户。
三大核心义务
客户身份识别
客户身份资料和交易记录保存
大额交易和可疑交易报告