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反垄断法与保险业豁免(5页).pdf
 


所在类别: 理论研究/国际比较研究
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资源语言: 简体中文

【简介】
一、背景
自2008年反垄断法在我国正式实施后,反垄断执法力度不断加大,执法广度和深度都有了大幅的提升。特别是今年以来,多个企业、行业协会因涉嫌价格垄断遭受反垄断调查和行政处罚,涉及电信、汽车、奶粉、保险等各个行业。新疆、湖南等地保险行业协会和部分保险机构还遭受了反垄断行政处罚。
从目前的执法情况来看,反垄断并未给予保险业一定的豁免地位。同时,出台反垄断法的实施指引也未排上日程。考虑到现阶段保险行业的发展状况,我们有必要结合境外保险业反垄断豁免的经验,从反垄断法的立法本意出发,就保险业在某些领域是否应该获得反垄断豁免进行讨论。
二、境外保险业反垄断豁免的经验
关于反垄断法对保险业的豁免,国内学者介绍的材料较多,但也存在一些不同的看法,在美国和欧盟对保险业采取的究竟是全部还是部分豁免存在争议,对“保险业豁免论”的合理性亦有不同看法。但无论怎样,至少在制度安排上,美国和欧盟都明确通过立法给予保险业一定的豁免,只是给予豁免的范围和理由不一而已。
(一)美国的经验
在美国的法律体系中,联邦和州政府都拥有独立的立法权,因此完整意义上的美国反垄断法应该包括联邦和州层面的反垄断立法。但我们通常所提到的美国反垄断法主要指的是联邦层面由美国国会在19世纪下半叶通过的《谢尔曼法》(ShermanAct)以及在20世纪初通过的《克莱顿法》(ClaytonAct)和《联邦贸易法》(FTCAct)。但由于在上述国会立法出台之前,保险业一直都是由州政府行使监管权,因此,联邦制定的反垄断法是否能够直接适用本属于各州管辖的保险业就成为一个问题。而这一问题直到1945国会通过《麦卡伦-福格森法》(McCarren-FergusonAct)后才得以解决。
有学者认为《麦卡伦-福格森法》只是给予了保险业非常有限的豁免,理由在于该法并没有一概排除《谢尔曼法》的适用,同时《麦卡伦-福格森法》只是联邦法对保险业的豁免,州的反垄断法仍然适用。但是,从立法的相关材料来看,《麦卡伦-福格森法》的通过只是国会与州政府争夺保险业监管权的一个副产品,当时推动立法的主要目的是希望国会明确认可州政府对于保险业的监管权。因此,在各州取得对保险业的监管权(包括对保险公司的征税权)后,州政府实际也不太可能通过自行制定的反垄断法去限制或弱这种权力。因此,从一定程度上来看,可以说保险业排除了联邦反垄断法的适用即基本排除了反垄断法的适用。
具体而言,《麦卡伦-福格森法》在国会层面奠定了联邦层面保险业反垄断豁免的基本标准,即如果一项行为属于保险业务,同时受到州法监管,且该行为不构成联合抵制(boycott),即可不受《谢尔曼法》的规制。但由于上述规定较为原则,实践中主要是通过最高法院的判例来予以解释和确。

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