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保险资金运用中法律风险及防范经验交流(3页).pdf

随着保险资产配置结构的不断优化, 保险业务创新的不断发展, 我公司在秉承 “依法合规经营” 的原则, 遵守法律、 法规以及保监会其他规范性文件的基础上, 不断开拓保险资金运用渠道、 不断创新保险投资模式、 保险投资品种也日渐多样化。 在各类投资业务开展的过程中, 我公司重点关注投资项目的合法合规性以及资金运用风险管理的全面性和有效性。 除投资项目本身的合规性审核外, 更加强调对保险资金运用合同法律风险的防范, 尤其是针对信托公司集合资金信托计划、 资产管理公司理财产品、 保险资产管理公司基础设施投资计划、不动产投资计划和项目资产支持计划等非标准化的另类投资产品合同中凸显的法律风险尤为关注。具体工作开展情况如下:
一、政策解读和制度制定
我公司在保险资金运用过程中严格执行国家法律、 行政法规以及相关规范性文件的规定及要求。在政策解读上, 公司积极组织学习和解读监管机构颁布的法律、 法规和规范性文件,定期更新法律制度信息库, 研判监管制度可能对公司资金运用产生的影响, 风险合规管理部门与资金运用部门建立沟通机制, 确保政策执行准确到位。在制度制定上, 我公司定期梳理和审视现行有效的内部制度,对外部监管政策出现重大变化的,将及时开展制度修订工作,调整、 补充和完善公司内部制度, 确保公司资金运用各项内部制度与外部监管要求保持一致。
二、资金运用风险管理
在股票、 基金、 债券等标准化投资产品方面, 公司在全面风险管理框架下开展资金运用风险管理工作,识别、评估、报告和应对可能出现的资金运用风险。在风险识别环节,公司通过开展投资品种合同审核、 合规性检查和指标监测等方法识别风险; 在风险评估环节,公司通过对持仓资产进行指标分析和压力测试, 评估各类资产的风险暴露水平; 在风险报告环节,通过定期出具《资金运用风险监测报告》 、 《资金运用风险评估报告》和《资产负债风险管理报告》 的方式, 向公司经营管理层报告资金运用风险情况; 在风险应对环节, 公司通过债券、 基金违规事项提示和资产管理重大突发事件应急预案等方式, 对发现的资金运用风险进行及时处置。 在开展上述工作基础上, 公司通过搭建资金运用风险管理信息系统, 将资金运用风险管理过程信息化和系统化,减少人工干预,提升风险管理效率。
在非标准化投资产品方面, 为适应和满足公司资金运用规模的不断壮大, 公司对开拓的投资新渠道、新模式和新品种实施风险合规动态跟踪。在投资业务开展前期进行合规宣导,确立新业务运作流程。 在业务开展过程中通过系统化管理在投资交易平台中内嵌设置相关合规性风险指标, 严格把控投资资产的资质以及投资比例, 并通过定期跟踪各项非标准化投资产品的表现持续监控风险。

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