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银保渠道的销售误导治理难点与对策研究(7页).pdf
 


所在类别: 理论研究/银行保险
文件类型: PDF
文件大小: 95KB
授权方式: 普通会员,高级会员
下载扣除圈币: 2 圈币
资源语言: 简体中文

【简介】
一、当前银保渠道销售误导问题的主要表现形式
(一)将银保产品包装成银行存款或理财产品
银行作为保险公司的代理销售渠道,其保险业务销售的始终是保险产品,但保险公司或银行在培训及销售过程中,故意混淆产品概念,模糊保险与银行产品的界限。主要表现为保险公司或银邮渠道故意不如实、准确告知消费者所售产品为保险产品,将保险与银行存款和银行理财产品混为一谈,误导消费者购买保险产品。
一是故意套用“本金”、“利息”、“存入”、“取出”等概念误导消费者。如将保险缴费包装成“存钱”,红利、返还生存金包装成“利息”,保险期间包装成“存期”,保单借款包装成“取现”等,使一部分消费者误以为是银行存款或银行理财产品,等拿到保单才知道购买的是保险,出现“存款变保险”的情况。
二是与银行储蓄片面比较,隐瞒银保产品风险。部分银行销售人员片面强调银行保险储蓄加保障功能,极少提及银保与储蓄的差异,更对银保收益风险绝口不提,有的甚至在承保资料中抽去产品条款等保险相关资料,使客户误认为是储蓄业务,全然不知购买的是保险。
三是以存款赠保险诱导消费者。在销售银保产品时,将银保产品包装成不能提前支取的固定期限存款或理财产品,并以“免税高利息,存款赠保险”进行不实宣传,误导销售。
四是故意隐瞒缴费期限,长险短做。银行销售人员为促成客户投保,在签单前不如实告知期缴产品需要在规定年限内连续缴费,将期缴产品混淆为趸缴产品,将万能险、年金险直接以一年期产品进行销售;故意模糊期缴保险红利领取方式和计算方法,严重影响消费者做出准确判断和投保决定。
(二)混淆银行保险经营主体
银行仅是银保产品的代理销售渠道,保险的经营主体仍是保险公司,承担了保险责任及后续服务等保单责任。但银保渠道往往利用普通消费者对银行更为信任的现实,隐瞒、混淆银保产品的经营主体,诱导消费者购买银保产品。主要表现为:
一是直接以银行名义销售银保产品。一方面保险公司、银行网点保险产品宣传资料、销售话术中直接将“ 保险”包装成“ 存款”或“银行新业务”,整个销售过程中或宣传资料中都不出现保险公司名称,使消费者误认为银行是银保产品的经营主体。另一方面银行销售人员在销售过程中任意

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