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互联网保险业务浅析(4页).pdf
 


所在类别: 理论研究/保险电子商务
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资源语言: 简体中文

【简介】
自上世纪90年代,随着网络技术的发展,网络销售就开始引起各行业的广泛关注,中国从出具第一张网络保单至今已有十多年时间,电子商务凭借低成本、宽覆盖、交易便捷等优势,具有广阔的发展前景。同时,国内网络技术逐步成熟、网民数量不断扩张、网购意识迅速提高,互联网保险业务进入快速发展期。随着电子商务这种新型的商业运营模式的发展,网络销售这一新型的保险销售渠道也应运而生,但由于保险的特殊性以及保险品种的多样性、复杂性,网销保险具有不同于其他网上购物、网上交易、在线电子支付等电子商务的特殊规则,本文就保险公司互联网保险业务中的一些法律实务问题做一些初步的探讨。
一、互联网保险业务立法现状
中国保监会颁布了《保险代理、经纪公司互联网业务监管办法(试行)》(以下简称《办法》),并已于2012年1月1日起施行。《办法》主要遵循透明度原则、信息化原则及监管标准基本一致原则,即从提高透明度的角度出发减少网络保险欺诈,以强化信息技术标准、借助信息化手段来保障保险业务交易的安全性和公平性,对互联网保险业务实行与传统保险业务基本一致的监管原则和标准。就具体内容而言,《办法》主要涉及以下几方面:一是明确了保险代理、经纪公司从事互联网保险业务采取事后报告的方式;二是设立了保险代理、经纪公司从事互联网业务的准入门槛;三是确立了互联网业务集中运营、投保流程合理、严格履行保险合同说明义务、保证服务质量等基本经营规则;四是要求进行充分信息披露。
2011年中国保监会起草了《互联网保险业务监管规定(征求意见稿)》,向社会征求意见,但截至目前该规定仍未正式下发,因此,对于保险公司互联网保险业务监管标准尚存空白。
2013,最高人民法院出台《关于适用〈中华未就人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》,(法释〔2013〕14号,自2013年6月8日起施行)其中,第十二条规定“通过网络、电话等方式订立的保险合同,保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的,人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务”,首次以司法解释的形式明确了网络销售保险的相关法律规定,规定了保险人网销保险时,对免责条款的提示和明确说明义务的履行规则。但对于网络销售保险中的一些法律实务问题,比如投保人或其代理人的身份核实、电子签名、投保人如实告知义务的履行、电子保单等等方面并没有涉及。

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