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从银保渠道论寿险销售误导治理(8页).pdf
 


所在类别: 理论研究/银行保险
文件类型: PDF
文件大小: 95KB
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资源语言: 简体中文

【简介】

一、银保渠道业务的特点
(一)银保业务发展迅速,已成为寿险公司重要的保费收入来源
自从 年泰康人寿、新华人寿等公司涉足银行保险以来,截止年底,浙江省(不含宁波,下同)寿险公司通过银行、邮政渠道取得的保费达到 亿元,占寿险公司全部保费 亿元的 。银保业务成为许多公司尤其是大公司和新兴公司的主要业务渠道。银保保费超过 亿元的 家省级公司中,平安占比在大公司中最低(不到 ),中邮占比在新公司当中最高(达到 ),其它各公司均超过 。
(二)银保新政影响深远,银保业务面临重大转折
银保业务经过 多年的快速发展后,近两年进入了重要转折时期。其标志是 年 月银保新政(即银监发[ ] 号《商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》)和 年月银监会“七不准”(即银监发[ ]号《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》,其中规定“不得借贷搭售”,即银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品)的相继出台。随着新政的实施,银保渠道竞相提高代理手续费、保险公司业务员在银行网点混同银行工作人员推销保险以及银行凭借提供贷款等融资优势向客户搭售保险等现象得到遏制,客户理性投保的意识增强,但与此同时也引起了银保业务的大幅下降。从全国情况来看,据不完全统计,截至 月底,全行业银保业务同比去年下降 ,部分大公司降幅甚至达到 左右。这已经是继 年末全行业同 年下降 以来连续第 个月下降,且降幅还不小。
(三)我国金融结构尚不完善,银保合作双方民事地位事实上存在不平等进入二十世纪以来,为履行加入世贸组织承诺,保险业作为我国金融业率先对外开放的领域,包括外资保险公司在内的保险经营主体纷纷成立,银保也成为许多新公司的重要业务渠道。随着竞争加剧,银保市场出现了许多乱象:保险公司竞相提高手续费“讨好”银行以维持合作关系;银行以模糊或混淆保险与存款、理财“概念”等手法向客户推销保险,甚至借贷搭售;银保双方超出自己服务能力从事银保业务,只重业绩,轻视服务,导致退保、理赔纠纷不断,社会反响很大。虽然各级保险业协会通过行业自律等手段对银保手续费上限等进行了规定,但并没有根本解决问题,不当竞争只是由公开转为隐蔽。银保新政规定“商业银行每个网点原则上只能与不超过 家保险公司开展合作,销售合作公司的保险产品”,且“不得允许保险公司人员派驻银行网点”,客观上使双方合作天秤进一步向银行一方倾斜,强化了银行在选择合作方及相应条件的主导地位。新政实施后之所以出现银保业务的大幅下滑,固然同银行方面对银保业务风险趋于重视、在选择合作险资趋于谨慎等有关,也同银行方面在中介业务品种趋于丰富、保险代理人员不足的情况下采取的“少做保险,多做理财、基金等中介业务”的经营策略分不开,许多基层网点,都是在上级行考核要求下开展银保业务的。

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