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香港与内地寿险产品比较分析(8页).doc
 


所在类别: 理论研究/国际比较研究
文件类型: DOC
文件大小: 70KB
授权方式: 普通会员,高级会员
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资源语言: 简体中文

【简介】
近年来,内地居民赴港投保不断升温,投保产品以寿险居多,投保群体以中高收入者为主,占香港个人新单保费的比例逐年上升。据香港保险业监理处统计数据显示,2013年,内地访客新单保费149亿港元,同比增长50.5%,占当年香港个人新单保费16.1%,占比分别较2011年和2012年增加7.1个百分点和3.3个百分点,成为推动香港保费增长的重要力量。深圳、广东保监局对香港与内地寿险产品的费率、条款、收益、服务及法律等进行了比较研究,分析了香港寿险产品的主要优势及其原因,指出了内地居民购买香港保单面临的风险,提出了增强内地寿险产品竞争力的几点建议。
一、香港寿险产品的主要优势
(一)同等投保条件,费率相对便宜。香港与内地寿险产品比较,优势突出体现在价格方面,尤其是保障型产品,在同等条件下,香港产品费率要明显低于内地。以两地具有代表性的重疾险产品为例,30岁非吸烟男性,20年缴费,5万人民币保额(经汇率换算),分别在两地投保,香港保险应缴保费为内地保险的2/3或1/2左右,价格优势非常明显。(见下表)
内地与香港部分重疾险产品费率、可保重疾数量对比
                                                    货币:人民币
险种名称    年缴
(元)    缴费
(年)    总保费
(元)    保额
(元)    费率    可保重
疾种类
内地国寿××终身
重大疾病保险    1575    20    31500    50000    0.63    40
内地友邦××
重大疾病保险    1865    20    37300    50000    0.75    34
香港友邦××
重大疾保险    1062    18    19116    50000    0.38    53(额外包含6
种少儿高发疾病)
香港保诚××
重大疾病保险    1277    22    28094    50000    0.56    52
(二)保障范围更广,附加条件较少。从除外责任看,香港寿险产品免责条款较少,除投保人、受益人故意或被保险人的犯罪行为以及一年内自杀原因外,大部分内地免责条款内的项目都可赔付。从疾病种类看,香港重疾险疾病种类普遍在50种以上,而内地一般为35种左右(见上表)。从投保条件看,香港重疾险的投保年龄可达到65岁,内地则大多在55岁以下。香港保险公司对40岁以下、50万美元内寿险保额一般无需体检,而内地免体检保额为30~50万元人民币。从赔付条件看,针对儿童死亡保额,内地一般限额10万元人民币,香港最高上限可达320万元人民币。针对用药限制,内地大多数只能赔付社保范围内用药,而香港没有社保用药概念,只要是医生开的必要用药均可报销。

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