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Climate change and insurance a critical appraisal(6页).pdf
 


所在类别: 理论研究/英文文献
文件类型: PDF
文件大小: 670KB
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资源语言: 简体中文

【简介】
Richard S. J. Tol
Vrije Universiteit, Institute for Environmental Studies, De Boelelaan 1115, NL-1081 HV, Amsterdam,
Netherlands
Several issues relating to insurance and the damage costs of climate change are 
discussed. It is argued that
the option of insuring climate change is severely limited because the associated
 damages are hardly
quantifiable and little diversifiable; in addition, binding contracts are a problem on
 long time scales and
in an international context. Hedging, consumption smoothing over time,
 precautionary investments and
liability are not to be presented under the heading of insurance, not only because
 this unnecessarily and
confusingly expands the traditional definition of insurance, but also because this 
could create a false sense
of security. The impact of climate change on the profitability of the commercial 
insurance sector is not likely to be severe, as the insurance companies are capable of shifting changed
 risks to the insured, provided that they are properly and timely informed on the consequences
 of climate change. © 1998
Elsevier Science Ltd. All rights reserved
Introduction
This note examines the possibility of insuring the costs of
climate change. Climate change insurance is an option to
adapt to climate change which is becoming increasingly
popular. Here, I will analyze the arguments for this proposal
(Section 3), and analyze the proposals incorrectly placed
under the heading insurance (Section 4). Section 5 discusses
the possible implications of climate change on the insurance
industry. I start by briefly reviewing what insurance is (Section
2). Section 6 concludes. Note that this note is largely
restricted to property insurance; little attention is paid to life
and liability insurance. More general discussions of this
subject can be found in Downing et al. (1996), Dlugolecki et
al. (1996) and Arrow et al. (1996).
Insurance in general
Insurance is to spread the economic consequences of an
adverse event from the actually affected over a group of
potentially affected. Classic examples are fire and theft. A
~The author hereby expresses his gratitude to David Maddison, Xander
Olsthoorn, Pier Vellinga and an anonymous referee for their critical
comments on previous versions of this paper. This research was made
possible by financial support from the Netherlands National Research
Programme: Global Air Pollution and Climate Change under contracts
853100 and 853137, and the European Union Environment and Climate
Programme under contract EV5V-CT94-0391. All errors and opinion
are the author’s.
large collection of individuals is at risk of fire and theft,
but only a few are affected at a time. To the affected
individual, the result can be quite dramatic, but for the
collective the total damage is limited. Hence, it is rational
to transfer the adverse consequences of an individual risk
to a homogenous collective of individuals running the
same risk, because the collective is more diversified than
the individual. This is a formalisation of solidarity in
times of disaster within and between communities. From
this point on, we restrict ourselves to monetary consequences.
Because people generally are risk averse, most individuals
prefer to pay a small and certain amount per annum, say
P, to paying damage D with chance p, with P=pD; pD is
the actuarially fair premium. Indeed, risk aversion leads to
the fact that most people are willing to pay a certain
annual amount greater than the expected damage, P>pD;
the difference, P-pD, is known as the insurance premium
(Arrow, 1970; Pratt, 1964). The difference between the
insurance premium and the expected damage should cover
the transaction costs of transferring the risk from the
individual to the collective. The deviation of actual insurance
premia from actuarially fair premia explains why
only substantial financial risks, from the insured’s perspective,
are insured.
Three basic types of insurance can be distinguished. (i)
Individuals can agree to share

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