乳腺增生核保案例（6页）.doc

案例1－乳腺增生
一、    信息摘要
1、投保基本信息
（1）被保险人：35岁女性已婚 
     投保人：本人
     受益人：儿子
（2）投保险种： 本次万能寿险12万，附提前重疾10万，既往无投保经历。
（3）投保人为代理人原客户的朋友，经转介绍而认识。保险计划为代理人设计，投保人认可。
2、个人信息
被保险人为文职军人，无不良嗜好。
3、财务信息
年收入5万，来源工薪，无贷款。
4、医学信息
（1）投保告知：2003年乳腺增生手术，2008年5月乳腺增生再次手术治疗。无家族史。
（2）提供既往完整住院病历：2003年查体发现双乳肿物，手术治疗，病理示：乳腺小叶增生;2008年5月因双乳肿物住院，手术治疗，病理示：乳腺小叶增生伴部分导管扩张并上皮细胞增生。家族史：无乳腺癌家族史。住院时其他检查均无异常。
5、异常情况小结
乳腺增生病史住院2次。
二、    核保分析思路
    1、被保险人35岁女性，本人投保，年收入5万，人身险保额12万，保额合理，受益人为其儿子，无特殊职业及道德风险。
    2、本案例主要为被保险人乳腺增生病史。被保险人乳腺增生诊断明确，已提供详细的病历资料，2次手术病理分别为乳腺小叶增生、乳腺小叶增生伴部分导管扩张并上皮细胞增生。末次治疗距投保不足半年，且住院时已作详细体检，无其他异常，不再要求进行查体。
乳腺增生属于一种良性病变，对核保最重要的便是其转归预后，恶变几率如何。有观点认为本病恶变可能约2%-3%。通常认为单纯囊性增生很少恶变，但伴有上皮不典型增生者则恶变机会较大。如病人有乳癌家族史，则恶变几率较大。
综合以上知识，被保险人乳腺增生诊断明确，但乳腺增生存在恶变率，应考虑其对重疾影响。
3、被保险人职业为军人，两次发病均及时治疗，有良好的健康意识；无乳腺癌家族史；年龄35岁，有利因素。
综合以上分析，寿险标准体，重疾标准体或加费承保。 此案例附加提前给付重疾评点