信用险业务知识培训（39页）.ppt

目录
第一部分  信用险的定义与分类
第二部分   保证保险业务介绍
第三部分   安邦信用险产品及优势
第四部分   保证保险业务流程
信用保证保险是以信用风险为保险标的保险，它实际上是由保险人（保证人）为信用关系中的义务人（被保证人）提供信用担保的一类保险业务。
在业务习惯上，因投保人在信用关系中的身份不同，而将其分为信用保险和保证保险两类。
（1）通常将权利人投保义务人信用的保险业务叫信用保险。例如，货物出口方担心进口方拖欠货款而要求保险人为其提供保险，保证其在遇到上述情况遭受经济损失时，由保险人赔偿。
（2）将义务人投保自己信用的保险业务叫保证保险。例如，某工程承包合同规定，承包人应在签订合同后一年半内交工，业主（权利人）为能按时接收工程，要求承包人购买履约保证保险，假如在约定条件下承包人不能按时交忖工程项目，给权利人造成经济损失，由保险人负责赔偿。
信用保证保险的定义
人们口头上习惯称谓的“信用险”，实际上应为“信用保证保险”的简称。国内目前所称谓的“信用险”多指“信用保险”，而非保证保险。
保险人（担保人、保证人）
买方（被保证人、债务人）
保证保险
信用保险
卖方（债权人、被保险人）
信用保证保险各关系人之间的关系
家
买家1
买家2
买家3
买家4
买家5
买家6
买家…
买家n
卖家
买家
①卖家销售货物给买家
②买家向卖家赊销产品，延期付款，约定付款期限
图1：卖家向众多的下游供货商供货
图2：卖家和买家存在赊销关系
信用保险关系人示意图---1
家
买家
图3：卖家担心到期买家不能正常偿付货款
保险公司
卖家向保险公司投保
卖家
买家
卖家
买家
保险公司
保险公司理赔
图4：卖家向保险公司投保信用保险
图5：买家到期不能偿付货款，卖家向保险公司索赔，保险公司予以理赔
信用保险关系人示意图---2保证保险关系人示意图
甲：权利人
乙：义务人
甲乙双方签署债权债务合同
乙方按照合同履行相应义务
图2：甲方担心乙方到期不能履约
甲：权利人
乙：义务人
甲：权利人
甲：权利人
乙：义务人
乙：义务人
保险公司
保险公司
乙方投保保证保险
保险公司理赔
图1：甲乙双方因经济活动签订债权债务合同
图3：应甲方要求，乙方向保险公司投保保证保险
图4：到期乙方不能如期履约，甲方向保险公司提出索赔，保险公司予以理赔
保全措施
提供反担保
签订偿还协议书
实物抵押
现金担保
其他担保
保险费实际上是一种担保手续费
1、信用保证保险承保的是一种信用风险，不论是权利人还是被保证人要求投保，保险人事先必需对被保证人的资信进行严格审查，认为确有把握，才能承保。
2、对承保被保证人自己信用的保证保险，保险人除严格审查外，通常还要采取某些保全措施（见下图）。
3、合同当事人在保证保险当中有三方，即保险人（担保人）、被保险人（权利人）和投保人（债务人、被保证人）
 信用保证保险的特点
图：保证保险保全措施
把握风险很重要
区别之三
区别之二
区别之一 信用保证保险与传统保险的区别
信用保证保险承保的是信用风险，补偿因信用风险给权利人造成的经济损失，而不是承保物质风险，补偿由于自然灾害和意外事故造成保险标的的经济损失。因而无论权利人还是义务人要求投保，保险人事先都必须对被保证人的资信情况进行严格审查，认为确有把握才能承保，如同银行对贷款申请人的资信必须严格审查后才能贷款一样
在信用保险与保证保险中，实际上涉及三方的利益关系，即保险人（保证人）、权利人和义务人（被保证人）。当保险合同约定的誊故发生致使权利人遭受损失，只有在义务人（被保证人）不能补偿损失时，才由保险人代其向权利人赔偿，从而表明这只是对权利人经济利益的担保。而在一般财产保险中，只涉及保险人和被保险人的利益关系，而且因约定保险事故发生所造成的损失，无论被保险人有无补偿能力，保险公司都得予以赔偿。
从理论上讲，保险人经营信用保证业务只是收取担保服务费而无盈利可言，因为信用保险与保证保险均由直接责任者承担责任，保险人不是从抵押财物中得到补偿，就是行使追偿权追回赔款。其保险费精算基础也不相同，一般财产保险的费率主要涉及自然风险因素，相对容易一些，而信用保证保险的费率主要涉及的是政治、经济和个人品德因素，所以相对困难一些。