汽车保险投保与承保实务
承保流程:
展业
投保
核保
缮制及签单
批改
续保
1、做好展业准备
业务人员进行展业活动前,必须作好各项准备:
1.理论知识
(1)了解《保险法》、《合同法》和本公司的相关规定。
(2)掌握保险尤其车险的知识。
(3)掌握车辆知识,如结构、常见风险、预防方法等。
2.市场情况
(1)调查辖区的汽车量、承保情况、事故频率、出险赔付等,同时,掌握市场动态和竞争对手的展业方向。
(2)了解客户车型、目前的承保公司、保险期限,做好公关工作。对一些大客户,如大型企业,须对其做好调查。
3.制定展业计划和目标
(1)制定月、季、年度展业计划,确定展业目标。
(2)做好续保工作。
2、制定保险方案
1.保险方案制定原则
(1)充分保障原则
在风险评估基础上,制订保险方案,最大限度分散风险。
用最小的成本实现最大的保障,且防止不必要的保障。
(2)充分披露原则
根据最大诚信原则,如实告知,特别是可能产生对投保人不利的规定要详细告知。
2.保险方案的主要内容
(1)保险人情况介绍;
(2)投保标的风险评估;
(3)保险方案的总体建议;
(4)保险条款以及解释;
(5)保险金额、保费和赔偿限额的确定;
(6)免赔额以及适用情况;
(7)赔偿处理的程序以及要求;
(8)服务体系以及承诺;
(9)相关附件。
汽车保险投保技巧总结
一、车辆的保险金额要根据新车购置价确定。车辆损失险保险金额,可以按投保时新车价值或实际价值确定。但要注意保险金额不得超过车辆价值,因为超过的部分无效。
二、司机乘客意外伤害险,在投保时根据使用情况投保一个座位或几个座位,如果超过2座,则5个座全部投保比较合算。
三、第三者责任险有5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元和100万元档次。一般来说,保10万元—20万元比较合适,一般的事故都能应付。
四、自燃险是对车辆因油路或电路的原因自发燃烧造成损失进行的担保。但轿车自燃事故极为少见,所以投保的必要性不大。
五、旧车的盗抢险和车损险,投保时车辆的实际价值按新车购置价减去折旧来确定,一般每年折旧千分之十。
总之,在购买保险时,要结合自身的经济条件、实际风险需求等因素,综合考虑规避风险的顺序,进行科学的险种搭配和保额搭配,才能买到最适合自己的汽车保险。做到既节约了钱,又有效规避了风险。
第二节 投保业务
投保:投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。
因保险合同的要约一般要求为书面形式,所以汽车保险的投保需要填写投保单。
投保单是投保人向保险人要约的意思表示的书面文件,也是投保人要求投保的书面凭证,为保险合同的要件之一。保险人接受了投保单,投保单就成为保险合同的要件之一。
一、投保人和被保险人情况
1)投保人与被保险人姓名
被保险人必须是保险事故发生时遭受损失的人,即受保障的人;因此,投保单上必须注明被保险人的姓名。
2)投保人与被保险人地址
投保单上需要填具投保人与被保险人的详细地址、邮编、电话及联系人,以便于联系和作为确定保险费率的参考因素。
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