保险法学 第十六章-第十九章（44页）.doc

第十六章　保险经营规则 
　　保险公司作为保险市场的经营主体，在经营保险业务的过程中应当遵循一定的规则。这些规则是保证保险公司从事正常的保险业务不可缺少的，是保险监督管理机构进行监管的重要对象。圈中人保险网—中国最大的保险专业资源仓库
第一节　保险公司业务范围限制规则
　　保险公司的业务范围，是指保险公司的法定的业务经营范围。根据《保险法》第九十二条、第九十三条的规定，保险公司的业务范围包括：①财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务；②人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；③再保险业务，包括分出保险和分人保险。

　　保险公司的业务范围由保险监督管理机构依法核定。
　　一般地说，世界各国对保险业的经营范围都在法律上加以适当限制。限制规则通常为分业经营主义、禁止兼业主义和保险专营主义三大规则。

　　一、保险分业经营规则

　　保险分业经营，是指同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。财产保险业以经营财产保险为限，人身保险业以经营人身保险为限。同一保险人只能经营财产保险或者人身保险一种业务，而不得既经营财产保险业务又经营人身保险业务。

　　实行分业经营原则的理由：①由财产保险和人身保险各自的特点所决定的。财产险的标的是物，人身险的标的是人；财产险比人身险的期限要短；财产的风险相对较大。②由经营技术方面的原因决定。财产保险与人身保险性质不同，在承保的手续、保险费的计算基础、保险金的赔付办法等方面截然不同。若同一保险人兼营两者，则难免顾此失彼，两俱无成。③基于经济方面的原因。若同一保险机构兼营财产保险和人身保险，则其业务势必过分庞杂，资金方面势必难以应付裕如，其偿付能力将因之减弱，影响投保人之权益及社会公益；而且人寿保险具有储蓄性质， 如果与财产保险兼营， 则不免有移此之储蓄，充彼之赔偿之弊。