【简介】
中国医疗责任保险发展的困境与突破
西安交通大学经济金融学院  郭帅

【摘要】建立医疗责任保险有助于保障国家和社会利益，减轻医院财务负担，减少医疗纠纷，当前我国已具备建立该保险的现实基础如社会基础、法律基础、市场需求等；但依然存在保险公司推介工作欠深广、保费偏高、保险范围有很多问题。为此，应培养全面的保险人才，合理厘定保费，扩展被保险人范围以及完善相关法律法规等。
【关键词】医疗责任；保险；赔偿

一、国外医疗责任保险发展状况
医疗责任保险承保医疗机构的医务人员在从事与其资格相符的诊疗护理工作中因疏忽、过失发生医疗事故或医疗差错时造成的依法应承担的经济赔偿责任。在国外许多地方，该保险基本上是强制性险种，投保率几乎高达100%，而且费用相当昂贵，保险费通常是医生收入的10%-30%左右。国外的医疗责任保险具有相当大的规模，参保机构和人员较多，保险保障较充足，保险费也较合理。
国外医疗责任保险大致可分为自保型和政府投保型两类。自保型最具代表性的国家为美国。它实行强制性医疗责任保险，医生年平均收入约20万美金中的1.5万美金用于购买医疗责任保险，而外科系统和产科风险较大的医生投保费用可达5-10万美金。一旦发生医疗纠纷，先经医疗评审与监督委员会调解，调解不成经法院诉讼、判决费用由保险公司支付。英国和我国香港特区采用政府投保型。这些国家和地区的医疗服务属于福利性质，医院投入和支出主要是靠政府投入，因此医疗和医生的医疗责任保险费用由政府支付，发生医疗损害赔偿先经相关的委员会调解，调解不成由法院审理判决，赔偿费用由保险公司支付。

二、我国建立医疗责任保险的必要性和现实性
（一）我国建立医疗责任保险的必要性
长期以来，由于保险业发展的不成熟，在我国没有成熟的医疗责任保险或相关险种存在。但近年来医疗纠纷持续上升，高额赔付的判决日益增多，如深圳妇儿医院的亿元索赔案、湖北“龙凤胎”案等，大大超出了医院的偿还能力，给国家、医院、医务人员、患者和社会人群都带来了不可低估的负面影响。因此，如何化解医疗风险，解除医务人员的后顾之忧，已成为各医疗机构的当务之急。虽然我国的一些保险公司开始试验性的陆续推出了基本些类似的医疗责任保险条款，但由于多种因素的制约，参加这一保险的医疗机构为数并不多，而且条款设置也还很不成熟。因此，如何在我国进一步挖掘医疗责任保险的发展潜力，使之成为一种更加完善更加成熟的保险险种有待进行深入地探讨。
从完善我国保险体系和保险范围、推进医疗商业化改革的角度来看，我国建立医疗责任保险的必要性体现在：
1、保障国家、社会的整体利益。我国绝大多数医疗机构是国有事业单位，若因医疗过失赔偿而破产，不仅使国有资产丧失，而且会影响职工的生活，当地群众看病就医的生命健康权也将失去保障。
2、减轻医院财务负担，保障医院稳定经营。高额的索赔款